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股东陷纠纷吉祥人寿4千万股权遭拍卖

2019-11-14 19:46:37 来源:网络

近日,蓝鲸保险公司注意到,阿里司法拍卖平台披露的拍卖公告显示,湖南嘉鱼实业有限公司(以下简称“嘉鱼实业”)持有吉祥人寿保险有限公司(以下简称“吉祥人寿”)4000万股股份,将于10月28日拍卖,起拍价为4040.8万元。股权拍卖源于嘉鱼实业对吉祥人寿股权的质押,以保证借款人的贷款。在借款人未能按期偿还贷款的背景下,相应的股权被拍卖以依法偿还债务。

对此,业内人士指出,吉祥人寿80%以上的股份为国有资产,整体股权结构相对稳定。4000万股短期内不会影响吉祥人寿的经营管理,新股东将严格按照监管要求进行审计。

目前,吉祥人寿股权转让的经营数据不容乐观。自成立以来的七年里,它一直亏损。就2019年第一季度的利润而言,它在第二季度再次遭受亏损。2018年,该公司偿付能力不足,保费收入减半,尚未形成稳定的盈利模式。目前,在吉祥人寿大幅增资和领导层变动的背景下,吉祥人寿已经进入新的三年发展周期,其未来发展值得关注。

嘉鱼实业陷入贷款纠纷,其在吉祥人寿的股份在抵押后被拍卖。

具体来说,我们将看看吉祥人寿的股权拍卖。近日,长沙市裕华区人民法院在阿里司法拍卖平台上宣布,拍卖时间为2019年10月28日10: 00至次日10: 00。拍卖目标是吉祥人寿4000万股,股东是嘉鱼实业。

根据湖南钟琴资产评估有限公司的评估,吉祥人寿4000万股的股权评估价格为4040.8万元。同时,定为起拍价,增加1万元。投标人必须先支付404万元保证金。吉祥人寿的原始股东是第一批买家。截至9月29日,没有人报名参加拍卖,但有15人设置了提醒,观看了351次。

嘉鱼实业在吉祥人寿的股份是根据申请人何爱民与嘉鱼实业担保物权纠纷案的表现拍卖的。蓝鲸保险了解到,2014年7月,何爱民与借款人张建辉签订了贷款协议,同意张建辉向何艾君借款3000万元,并于2015年1月到期。嘉鱼实业以其在吉祥人寿的4000万股作为抵押品。然而,截至2015年11月,张建辉也未能按协议偿还本息。据此,申请人何艾君提起诉讼,要求法院下令拍卖和出售嘉鱼实业质押的吉祥人寿股权,优先偿还3000万本金、利息、违约金等。

法院指出,嘉鱼实业以吉祥人寿的股权提供质押担保,并裁定以张建辉未能及时偿还贷款为前提拍卖吉祥人寿的股权。

蓝鲸保险(Blue Whale Insurance)表示,嘉鱼实业主要从事房地产开发、自有商品房租赁、重型机械设备制造和销售。75%的股权由自然人彭建平持有,其余25%由保利(湖南)投资有限公司持有。后者是保利房地产的全资子公司(14.290,0.05,0.35%)(600048.sh)。在保利地产2019年半年度报告中,嘉鱼实业被列为长期股权投资的“合资企业”。

目前,嘉鱼实业持有吉祥人寿3.17亿股,占9.15%,成为吉祥人寿第五大股东。这次拍卖的4000万股股票已经冻结。如果股权转让完成,嘉鱼实业的持股比例将降至8%左右。

一名保险公司官员对蓝鲸保险公司(Blue Whale Insurance)表示:“总的来说,股权是保险公司治理的基础,股权的整体稳定性对于保险公司的管理非常重要,尤其是对于持有5%以上股份的股东而言。

“从吉祥人寿的股权结构来看,”上述人士继续分析说,“前四名股东都是国有资产,国有股比例占82.21%,整体相对稳定。少量股权拍卖可能对保险公司产生一定的负面影响,但短期内不会对实际管理结构产生任何实质性影响。”

中国银行保险监督管理委员会修订《保险公司股权管理办法》,加强对保险公司股东结构和管理的监督,严格控制保险市场准入措施,规范股票投资,防范各种风险。吉祥人寿的股票拍卖也将严格审查新股东的资格,”保险业分析师表示。

吉祥人寿仍未摆脱业务调整的阵痛,其偿付能力已经反弹,开始新的三年发展。

让我们来看看吉祥生活的运作,这是交易的主题。吉祥人寿成立于2012年9月,是湖南省第一家保险法人实体。它是湖南省建立的地方金融服务体系的形式之一。目前,注册资本为34.63亿元。最大股东是湖南财新投资控股有限公司,持股33%。

从盈利情况来看,吉祥人寿尚未走出亏损周期。从2012年到2018年,公司连续7年亏损,净亏损从2012年的7222.9万元飙升至2017年的4.55亿元。2018年亏损放缓至-7873.14万元。进入2019年,吉祥人寿第一季度实现净利润5657万元,但第二季度又遭遇亏损,净亏损1195万元。

保费方面,2012年至2017年,吉祥人寿保险业务收入保持大幅上升趋势,从2012年的2400万元上升至2015年的13.28亿元,超过10亿元,2017年超过50亿元至53.54亿元。然而,2018年出现大幅下降,仅27.93亿元,同比下降47.8%。

从保险业务构成来看,吉祥人寿2018年保费下降与其业务结构变化有关。事实上,早在2016年,吉祥人寿就开始主动调整其产品结构并进行转型。

数据显示,2016年前,万能保险产品与吉祥人寿保险费率的比例徘徊在70%左右。2016年转型后,万能保险的比例下降,中长期价值产品的营销力度加大。然而,初始成本高于短期产品,导致费用大幅增加。

2018年,吉祥人寿个人健康保险业务实现保费收入3.01亿元,同比翻番。人身意外保险增长4倍左右,个人寿险业务下降52.78%,从50.05亿元降至23.63亿元。商业结构的痛苦并没有消失。2019年上半年,吉祥人寿实现保险业务收入12.66亿元,同比下降40%。

值得注意的是,吉祥人寿的困境并不仅限于此。随着业务的发展,吉祥人寿的偿付能力大幅下降。2017年底,吉祥人寿核心偿付能力充足率为71.91%,综合偿付能力充足率为80.39%,低于监管要求。此后,吉祥人寿的综合风险评级被下调至c类。

正是因为吉祥人寿以往业绩不佳,历年亏损,评估机构最终选择了市场法和资产法对吉祥人寿进行评估。数据显示,吉祥人寿股东2018年底的总股本市值为34.99亿元。与账面所有者权益20.27亿元相比,升值率为72.58%,吉祥人寿4000万股最终评估值为4040.8万元。

事实上,吉祥生活在公平的变化中即将形成或正在迎来一个新的发展周期。2018年底,吉祥人寿获准增资。注册资本从11.63亿元增加到34.63亿元,偿付能力也有所回升。2019年第二季度末,吉祥人寿核心和综合偿付能力充足率分别达到189.69%和198.31%,综合风险评级回升至乙级,符合监管要求。

最近,吉祥人寿刚刚完成了七年的运营年,并将于2019年更换领导层,开始新的三年发展周期。对于未来的发展,吉祥人寿表示,将加大以健康保险等为代表的长期安全产品的开发力度。以客户体验为核心,进一步搭建“便捷”服务平台,降低成本,提高效率,推进“吉祥价值、特色、数字”建设。

从具体的转型行动来看,吉祥人寿表示,将通过政策的实施和资源的倾斜,继续强化个人价值业务的销售技能,完善价值业务的激励机制,促进价值业务的发展。

在寿险行业“七等于八”的行业规则下,净亏损大幅减少的吉祥人寿可能面临盈利期。未来的转型如何,2019年能否盈利都值得期待。

(责任编辑:程雨南)

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